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  1. 2011.08.03 [무료재무설계 체험기] 무료재무설계 상담절차와 방법 소개 (12)

[무료재무설계 체험기] 무료재무설계 상담절차와 방법 소개

[무료재무설계 체험기] 무료재무설계 상담절차와 방법 소개

요즘 들어 주변을 보면 재무설계를 받으시는 분들이 많으신 것 같습니다. 무료재무설계를 해주는 업체들이 많다보니 더 매력적으로 다가오는거 같습니다. 사실 저도 돈을 벌고난 이후부터는 재테크에 관심이 많기에 관련 카페나 커뮤니티를 자주 들락날락 하는 편입니다. 사실 직장생활하면서 남는 시간 쪼개서 재테크 관련지식을 쌓는 일은 생각보다 쉬운 일은 아닌 것 같기에 재테크의 대가라도 알고있다면 식사라도 한 끼 대접하고 어느정도 금전적 지출을 감수하고서라도 재테크 노하우를 전수받아보고자 하는 마음도 있습니다. 그러니 무료재무설계를 한번 받아볼까...하는 사람들의 마음을 100분 이해하고요...

저도 궁금한 마음에 무료재무설계를 한번 받아봤습니다. 제가 직접 받아본 무료재무설계는 어땠는지...재무설계를 받을까 말까 고민하고 계시는 분들이나 받지 않으시더라도 조금이나마 도움이 되시길 바랍니다.


무료재무설계 첫번째, 내 인생 밑그림 그리기

 

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재무설계를 받는다고 하면 다짜고짜 이렇게저렇게 해야 돈을 모을 수 있다...하고 가르쳐주는 것이 아닙니다. 가장 먼저 한 것은 저의 인생의 밑그림을 그리는 일부터 시작합니다. 언제쯤 결혼을 계획하고 있으며, 언제쯤 은퇴를 할지 등등 나의 재무상황에 큰 영향을 미칠만한 사건들이 일어날 시간을 예측하여 미리 준비할 수 있게끔 하는겁니다.

솔직히 저를 포함한 요즘 젊은 세대들은 나중은 나중일이고 지금 당장 하고싶은 것들을 하면서 즐기면서 살고자 하는 사람들이 많습니다. 저 또한 마찬가지였지만 구체적인 인생의 밑그림을 그려보고 필요자금을 계획해보면서 '지금 이렇게 헐렁하게 지낼때가 아니구나...' 하는 생각이 들었습니다.


무료재무설계 두번째, 나의 수입 파악하기



평범하게 직장생활을 하시는 분들이야 보너스를 제외하고는 특별한 수입이 없으셔서 자신의 정확한 수입을 알고 계실 겁니다. 저의 경우엔 부수입이 그 달마다 다르다보니 많이 들어오는 달을 평균이라 생각하고 실제 수입보다 예상 수입을 더 많이 잡고 생활하는 경우가 많았습니다. 덕분에 통장잔고가 바닥나서 고생하는 달도 생기기 마련이구 말이죠. 하지만 재무설계를 받으면서 다시 한번 생각할 수 있는 기회가 되었기에 정확한 저의 수입을 알 수 있었습니다.


무료재무설계 세번째, 나의 소비생활 파악하기


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요즘은 꼼꼼하게 가계부나 용돈기입장을 작성하시는 분들도 많으시겠지만 저처럼 그냥 그때그때 지출을 하고는 지출내역을 꼼꼼히 살펴보지 않으시는 분들도 많으실 겁니다. 재무설계를 받으면서 저의 월별 지출내역과 연간 지출내역을 모두 따져서 평균 지출금액을 계산해보니 막연히 생각하고 있던 지출금액보다 많아 제 머리가 정말 나쁘다는 사실을 다시 한번 깨닫게 되었습니다. 소비에 무감각해져 지출되는 돈이 얼마인지도 정확히 모르고 있었다니...나름 신경쓰며 기억하고 있었다고 생각했는데 그게 아니더군요.


무료재무설계 네번째, 나의 적금 및 보험, 연금 내역 파악하기


솔직히 마지막 항목이 가장 충격적이었습니다.
상담사분께서 자세한 펀드명, 보험명, 적금명과 가입시기를 여쭤보시는데 바로 대답을 할 수가 없었습니다. 제가 사실 적금이나 펀드로 여기저기 쪼개서 넣어놓는 편인지라 일일이 다 기억을 못하는 것도 있지만 제가 직접 들거나 제 이름으로 되어있는 적금, 펀드, 보험 등의 정확한 상품명조차 모르고 있다는 사실이 조금 한심하다고까지 느껴지더군요. 게다가 수익률은 시간날 때나 한번씩 쳐다보고 말이죠.


1차 무료재무설계를 받고난 후에 과제를 받았습니다. 돈에 저의 생각을 알아보기 위한 설문지와 제가 가입한 적금, 펀드, 보험 등의 상품명 및 가입일자를 알아가는 과제입니다. 솔직히 설문내용은 이미 상담을 받으면서 거의 다 말씀을 드린 내용인것 같아 필요가 없을것 같았지만...두번째는 개인적으로 저에게도 꼭 필요한 과제였습니다.

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당연히 과제는 다 했고, 다음 재무설계상담 시간에는 조금 더 구체적인 재테크 방법을 알려주신다고 해서 기대하며 기다리고 있는 중입니다.

재무설계라는게 '이런이런 상품에 투자해라'하는 단순한 정보를 제공하는건 아닐까하는 생각에 그냥 인터넷을 찾아보는 것과 다르지 않을 거라 생각했습니다. 하지만 무료재무설계를 받고 느낀점은 구체적인 인생을 미리 설계하고 인생설계에 맞춰 함께 이루어지는 재무설계 방식을 보고 나무보다는 숲을 보는 방식이 마음에 들었습니다. 지금 당장 수익률이 조금 높은 상품에 가입해서 얼마를 더 번다한들 장기적으로 관리가 되지 않으면 아무 소용이 없는 일이니까 말입니다.

1차 무료재무설계를 다 받고나서 설계사분께 까놓고 여쭤봤습니다.
"제가 돌려서 말을 잘 못하는데요...무료로 재무설계를 해주는 이유가 뭐죠? 재무설계 해주면서 금융상품을 함께 팔기 위한거 아닌가요?"
"그런것도 없지않아 있습니다. 당연히 그런게 없다면 무료로 해드리기는 힘들죠."

솔직히 돌려가며 말장난을 했다면 더 믿지못했을 수도 있었습니다. 하지만 오히려 솔직하게  답변을 해주시더군요. 그래서 저도 그대로 말씀드렸습니다.
"자본주의 사회에서 그런거야 당연하죠. 저야 저에게 이득이 된다면 기왕이면 도움주신 업체의 금융상품에 가입해드리는게 당연하죠."

결론적으로 제가 생각하기엔 무료재무설계라고 해서 다 같은 것 같지는 않습니다. 믿을 수 있는 업체, 믿을 수 있는 설계사를 만나는 것이 중요하다고 생각되네요. 아래는 제가 무료재무설계를 받은 업체에 무료재무설계를 신청하는 양식입니다. 직접 재무설계를 받아본 결과 괜찮은 업체 같으니 재무설계에 관심이 있으신 분들은 한번 신청해보세요.

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2차 재무설계를 받고나서 다시 한번 글을 쓸 예정입니다.

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☆잡동사니☆ 2011.08.03 06:56
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